Сбербанк шалит? Почему банк меняет ставку по ипотеке после подробной проверки заёмщика?

Иногда Сбербанк делает такую штуку: одобряет кредит по одной ставке, а дальше, когда объект проверяется, начинает увеличивать ставку. И покупателю деться некуда, уже и за оценку заплачено, и аванс внесён, жалко терять деньги.

Примерный перечень причин, по которым они повышают ставку:

• что-то у вас возраст очень большой. Ставка будет выше.
• что-то у вас нежилое помещение. Ставка будет выше.
• что-то у вас первоначальный взнос маленький. Ставка будет выше."

Предварительное одобрение заёмщика - то, с чем сталкивается любой клиент, обращающийся за ипотечным кредитом. Это ускоренная процедура рассмотрения клиента (в Сбербанке и ВТБ она в среднем занимает порядка 12 часов, хотя очень часто одобрение приходит через 1 час), в ходе которой банк решает, есть ли возможность, в принципе, выделить деньги отдельному заявителю. На этом этапе заёмщику нужно минимальное количество документов: паспортные данные или вовсе номер карты Сбербанка (если у клиента зарплатная карта "зелёного"), остальную информацию потенциальный заёмщик предоставляет без подтверждающих документов и банк на данном этапе априори верит на слово.

При предварительном одобрении заявителю открывают, так называемый, свободный лимит, который рассчитывается, исходя из предоставленных клиентом данных (заработная плата, количество иждевенцев и т.д.), т.е. данных, ещё не подтверждённых документально , и без учёта данных выбранного объекта покупки. И вы действительно получаете данные о сумме кредита, которую вам может выделить ПАО при определённой сумме первоначального платежа.

НО такое одобрение не зря называется предварительным: это только первоначальная оценка потенциального клиента. И данные, озвученные в ходе её могут (и будут, скорее всего) меняться, о чём менеджер обязан сообщать.

Следующий этап - проверка риск-менеджментом банка. Он наступает, когда заёмщик уже точно выбрал объект, в который хочет вложиться, т.е. тогда, когда риск-менеджер уже может обсуждать объект предметно. На этом же этапе происходит предоставление всех нужных документов со стороны заёмщика. И только после рассмотрения выбранного объекта недвижимости и проверки документов банк озвучивает точную процентную ставку по кредиту.

Важно понимать, что, в среднем, время от первоначального обращения по вопросу предоставления ипотеки до выхода на сделку у Сбербанка - 48 дней. За это время у самого заёмщика может измениться много чего: может появиться кредитная карта (часто добирают сумму на первоначальный взнос), меняются данные по созаёмщику (например, супруга/супругу уволили/сократили или, в принципе, появился созаёмщик), заёмщик потерял возможность предоставить какие-то из нужных документов - и всё это повлияет на "окончательный вердикт" Сбербанка.

Ставки ВСЕГДА две: предварительная и реальная. И первая может меняться.

Что касается ссылки на возраст заёмщика при повышении ставки - вот это как раз незаконно и противоречит правилам Сбербанка.

С уважением Правой центр недвижимости